When Can You Buy a Property With a 5% Down Payment?

When first considering buying a house, 对于一些人来说,最低首付可能会让他们无法达成交易. Even for someone who can afford the...

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When Can You Buy a Property With a 5% Down Payment?

发布 by 加里·阿什顿 RE/MAX on Thursday, July 8th, 2021 at 11:10am.

When first considering buying a house, 对于一些人来说,最低首付可能会让他们无法达成交易. 即使是对那些从长远来看能够负担得起按揭还款的人来说, 筹到这么一大笔钱几乎是不可能的. Luckily, for people who don’t have 足够的存款 或者不符合其他贷款通常要求的其他标准, such as higher credit scores, there is now a solution. 联邦住房管理局贷款为首次购房者提供了在较宽松的金融要求下购房的机会. 



联邦住房管理局贷款是一种由联邦住房管理局担保的贷款 Department of Housing and Urban Development. Since these loans are government-backed, 如果借款人拖欠贷款,贷方就受到保护. FHA贷款 range from $356,362 to $822,375. 而联邦住房管理局的要求对首次购房者或收入较低的人更具吸引力, 借款人需要满足一些标准才能获得联邦住房管理局的贷款, 如:

  • 信用评分在500或以上:如果你的信用评分在580以上, you are eligible for a down-payment of only 3.5%. 但是,如果您的信用评分在500到580之间,您就需要付10%的定金.
  • 按揭保险费:为了获得联邦住房管理局的贷款, you will need to pay an upfront fee which is usually 1.贷款总额的75%,每年按揭保险费为0.45% - 1.05%. 联邦住房管理局确保贷款人在借款人拖欠贷款的情况下得到偿付, by collecting these MIPs.
  • Debt-to-Income < 43%:您每月的总债务,包括任何现有的学生贷款, 汽车贷款, minimum credit card payments, 等. 再加上按揭付款和保费,最高需要达到你每月收入的43%.
  • 主要住所:所买的房子必须是你的主要住所. 这样做是为了让联邦住房管理局的贷款只对那些无力支付其他贷款的人提供帮助, 对于那些想把它当作投资机会的人来说,这是不可能的.
  • 稳定的收入和工作证明:这一要求是为了确保贷款人你将有能力支付抵押贷款.


Pros and Cons of FHA贷款

FHA贷款 present a number of advantages and disadvantages, 从长远来看,你需要权衡哪些因素才能决定这笔贷款是否适合你.

优点:

  • 与其他贷款相比,联邦住房管理局贷款的最低信用评分要求至少为500分, 比如要求至少620分的传统贷款.
  • You can put a down payment of 3.5% if your credit score is higher than 580, 如果你的信用评分在500到580之间,首付10%.
  • 一般来说,联邦住房管理局的贷款利率低于常规贷款利率.
  • FHA贷款 are assumable under certain conditions, meaning that if the borrower, 后来, wants to sell the house, the existing FHA loan can be taken over by the new owner.

缺点:

  • FHA贷款伴随着昂贵的抵押保险保费,这是分开的前期费用和年度抵押保险保费.
  • While in a conventional loan, 您的私人抵押保险保费将取消,一旦您达到20%的首付, 联邦住房管理局的贷款, 借款人需要支付保险费,直到还清贷款为止.
  • FHA贷款 cannot be used to purchase investment properties. 根据 Pete Evering with Utopia Management, one of the largest property managers in California, 许多第一次听说联邦住房管理局贷款的人并没有意识到他们必须占据房子, 自己, 租用前至少租用一年. 根据 FHA requirements, the home must be owner-occupied during this time. 然而,联邦住房管理局的贷款仍然可以用来购买多户住宅.

总之, 联邦住房管理局的贷款是一个很好的解决方案,对于那些没有多少储蓄或那些尚未建立自己的信誉. 而这笔贷款还伴随着高额的保险费, 它还可以减轻你的压力,拿出一大笔首付. 因此, because of their many benefits, 如果你正在购房过程中,必须仔细考虑FHA贷款.

 

加里·阿什顿

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